投资机遇 | 用科技赋能财富规划
在新冠疫情全球发酵的今天,金融科技的应用范围早已渗透到了日常生活,支付、借贷、财富管理等都是金融科技蓬勃发展的主要方向,也因其便利、快捷、低成本的特性受到人们的追捧。
澳洲传统理财行业痛点
越来越多人的理财意识增强,并希望寻求理财顾问的帮助来完成资产配置。但澳洲的传统理财行业存在盈利能力低、利润与客户服务时间不成正比等问题。
在澳洲,受到四大银行在本土金融市场长期深度布局的影响,澳洲金融科技的发展和崛起要比许多市场要慢。像是最近的股市“红人”Afterpay,也是近几年才发展起来的澳洲本土金融科技公司。
在这样的背景下,近几年,澳洲金融监管机构不断介入和干预传统市场,四大银行这样的传统金融巨头也开始逐渐出售非核心业务,如理财、保险、甚至是证券,这恰恰赋予了金融科技公司一个发展的良机。
昨日,有消息指出,美国私募巨头KKR计划并购澳洲联邦银行旗下财富管理公司Colonial First State。联邦银行此举与其制定的战略相符,银行将继续舍弃非核心业务,专注核心业务。
Colonial First State官网截图
智能投顾顺势壮大
智能投资理财顾问(Robo-advisor,简称智能投顾)则被预计为是传统理财行业新的增长点。
智能投顾利用云计算、大数据、智能算法、机器学习等技术,将现代资产组合理论应用到模型中,结合投资者个人财务状况、风险偏好和收益目标,为投资者提供最佳投资组合。使用者只需要在网上填写风险承受能力资料,系统将会自动分析,导出买卖建议、投资组合建议、市场与经济前景预期等以供参考。这样的过程节省了繁复的档案存储、投资产品分类查询等步骤,对客户与顾问而言都是省时省力的选择。
此前毕马威(KPMG)发布的一份报告显示:相较于传统金融机构18万亿美元的资产管理规模而言,智能投顾所管理的50亿美元的资产仍然是沧海一粟。然而该机构预期在2020年,这一数字将暴增至2.2万亿美元。
但由于理财公司自行开发智能投顾成本过于昂贵,且存在技术局限性,这为具有高延展性的智能投顾软件开发商带来巨大商机。
澳洲理财行业的未来——Investfit
Investfit金融科技公司是智能投资顾问行业的先驱者。结合大数据、精算和预期能力,Investfit为用户打造准确、个性化、低成本的资产配置方案。
Investfit官网截图
Investfit由联合创始人Ed de Salis、James Claridge 和 Gavin Daw 于2015年推出。该程序可以根据其目前的投资策略,使用投资市场的历史数据来预测退休人员的计划收入。目前程序可以模拟数千种不同的投资策略。
相较市面上普通产品,Investfit平台最大的优势是自动化和简易化。公司通过白标合作,在极短时间内为客户提供个性化界面设计,降低成本的同时提高效率。
博满金资独家
向华人投资者开放少量融资机会
投资亮点
01
市场前景广阔,应用领域广泛
根据Visa 行业报告,截止 2019 年,澳洲共有金融科技公司 526 家,同比增长37.69% 。这些公司表现出了盈利性强、生存能力强、公司资本充足等特性,其中财富和投资是金融科技行业发展最热门的领域。
Investfit开发的技术可以契合财富管理、财务规划以及自管养老金三大领域,公司所处的行业潜在规模庞大。
财富管理
截至2019 年底,澳洲财富管理行业的总资金规模为 3.93万亿澳元,同比增长1.7%
其中,养老金管理总额约为3.71万亿澳元,同比增长1.8%
财务规划
目前,行业年营收47亿澳元,预计2025年达到49亿澳元
截止2020年初,市面上共有各类财务规划公司 20,971家,从业人员 24,138名
自管养老金
目前行业年营收达到510亿澳元,预计五年后将达到629亿澳元
过去五年,自管养老金数量年增速2.7%,目前市面上共有自管养老金618,872只
未来五年行业资金规模年增速5.7%,五年后行业资金规模达到8391亿澳元
02
技术优势塑造竞争壁垒
1
技术优势一:质量和效率并行,简单高效准确
采用随机模拟过程,算法复杂
数理统计论证,提供最优化配置建议
抛开固有风险观念,从结果判断风险
为客户降低成本,提高效率
基于云端,运行成本低
延展性高,支持插件植入和白标合作
2
技术优势二:开放式API端口接入,赋能企业用户
数据完整性和准确性得到保障
加快咨询建议结果生成速度,提高理财顾问工作效率
灵活度加强,更迅速介入客户已有前端和终端系统
统一路径存放文件,合规风险降低
03
获得行业认证,签署行业大型参与者
Investfit已签署全球保险巨头Allianz旗下子公司——Allianz Retire+,可以为Allianz Retire+财务顾问建立的投资组合提供更高的收益确定性。与此同时,Investfit也有望通过安联公司的庞大 网络向更多理财顾问推出其产品。
(Investfit客户概览)
04
澳洲政府大力发展
目前越来越多的澳洲人也开始利用智能投顾来协助投资,或者是为自己的退休积蓄安排一份解决方案。在澳洲总理莫里森还在担任财长时,就已经赋予智能投顾行业极大的肯定,他表示,智能投顾将成为澳洲金融行业的下一步发展,将提供自动养老金投资建议的智能投顾给澳洲人使用。