首付少,也能在澳洲买房置业!少首付买房的3种方法
虽然目前的地产市场较去年“淡”了很多,很多置业者反馈攒首付款的速度依然追不上高昂的房价。难道在澳洲买房必须要凑够20%的首付才能出手吗?
今天就给大家介绍三种少首付买房的方法。
在贷款领域里,最核心的两个因素就是“首付”和“收入”。同时满足这两项因素,贷款也就基本完成了。
其实,很多首次置业者“收入”条件非常不错,但是就是购房“首付”款不达标。
对于这种情况,银行早就考虑到了,只是很多借款人忽视了“首付”也可以通过其他形式解决。
Security Guarantor 联合抵押担保
第一种方法是Security Guarantor, 就是申请人家庭成员可以用他们自己房产的净资产作为部分抵押,去帮助家庭成员进行购房贷款申请,家庭成员通常指的是直系亲属,例如父母。
Security Guarantor(联合抵押担保)的优势:
非常适合年轻人借助父母房产做”首付”购房,不必等到存到充足的首付
不需要提供父母方收入证明,不需父母在其所在银行做转贷或增贷行动,只需父母同意抵押房产即可
仅需提供贷款申请人收入情况,满足银行贷款额度要求即可
可以减少Mortgage insurance的费用,当购买人物业增值到一定数额时,可以将联合抵押物业进行拆分
Equity Release 增值套现
第二种方法就是 Equity release, 增值套现,即将借款人已有的房产重新估价,将贷款比例重新拉回到80%。
例如借款人以前的自住房100万澳币,贷款80万,如今房价是200万,那么在收入足够的情况下,就可以套现80万(200*80%-80)作为下一套房产的首付。
Lender Mortgage Insurance 房贷保险
第三种方法就是启用 Lender Mortgage Insurance 房贷保险,当贷款比率超过80%的时候,金融机构会向申请人征收这笔费用。
保险费用是根据贷款比率以及贷款金额而做出的决定,也就是说,即使置业者的首付不够20%,依然可以在市场上选房,但是你需要支付一个“房贷保险”给借贷机构。
如果你的贷款申请条件达标,银行可以借你90%-95%的贷款比率,这笔费用可以加到你的贷款里,然后分30年偿还。
有些金融机构还会根据你的具体比例和借款人的职业进行LMI豁免。
虽然高比例贷款要求的比较多,但是我接触的一些年轻的贷款人大部分也都满足了申请条件,细节问题欢迎给我留言。
总而言之,今年的房产市场比较特殊,如果遇到合适的房子入市的时机是非常不错的,其实只要你的收入条件允许,即便没有20%的首付也一样可以买房。