受利率上升和房价下跌的双重打击，哪些区的新业主正陷入负资产？（图）

新的分析发现，新的购房者正处于利率上升和房屋价值下降之间，预计到2023年底，许多人将滑向负资产。

当房产的市场价值低于抵押贷款的剩余金额时，就会出现负资产，这基本上意味着借款人欠银行的钱多于他们的房产价值。

RateCity对澳新银行房价预测和CoreLogic数据的分析发现，2021年11月以10%的存款购买的首府新公寓业主平均将在2023年底陷入-5%的负资产，而购买房屋的业主将处于-4%的负资产。

这是根据澳新银行的预测，从购买到2023年12月，澳大利亚首府城市的中位数单价估计下降了17%，再减去借款人在这段时间内支付的债务。

同样在悉尼购买公寓的买家将下降-8%，而在墨尔本、布里斯班和霍巴特的买家将下降-4%。

而对于那些购买房屋的人来说，悉尼的买家将处于-7％的负资产，而墨尔本和霍巴特的业主也将下降-4％。

大多数贷款机构要求借款人支付20%的首付，少于这个数字的存款往往会需要支付贷款机构的抵押贷款保险。

然而，据专注于千禧一代的金融咨询公司Fox & Hare的创始人Glen Hare称，许多首次购房者将以10%或更少的首付进入市场，这可能使他们在经济衰退时陷入负资产的风险更高。

澳新银行高级经济学家Felicity Emmett说，虽然大多数房主拥有的房产价值仍然高于他们在COVID-19疫情之前的价值，但许多新业主正面临着 "困难时期"。

Emmett女士说，首次购房者通常以较低的存款和较高的贷款与价值比率进入市场，而且往往收入和储蓄缓冲较低。

她说："那些在房价真正大幅上涨后买房的人，我们看到直到今年年初[和]2021年，他们的房子现在的价值比他们为之付出的要少一些。"

服务性缓冲区受到冲击

此外，澳大利亚储备银行的官方现金利率累计上涨2.75%，意味着新的抵押贷款持有人正在接近贷款人用来评估借款人自2021年10月以来的还款能力的3%的服务性缓冲。

那些在去年10月之前买房的人，他们的贷款是根据之前2.5%的可使用性缓冲区发放的，他们已经超过了这个标准。

在2020年9月至2021年10月期间，约有20万名首次置业者进入市场。

Emmett说："这个缓冲区相当重要，特别是对于那些最近的买家来说，他们可能会有点紧张，"。

在2021年11月，一个向大银行贷款30年购买首府普通公寓的买家，其每月还款额将从一年前的2366澳元攀升至今天的3271澳元。

然而，如果现金利率达到澳新银行预测的3.85%的最高利率，到明年5月，这一数字可能会增加到3630澳元。

借款人应该 "坚持到底"

RateCity研究主管Sally Tindall说，虽然房产价值下降和利率上升是痛苦的，但新买家和那些在高峰期购买的人可以做的最好的事情是 "取消订阅 "房产市场通知，并专注于偿还他们的债务。

"没有人喜欢在高峰期买房的想法，但如果这就是你，请深呼吸并坚持下去。虽然你现在可能能以更便宜的价格买到类似的地方，但你希望拥有的是你现在称之为家的美妙地方。通常情况下，这是很难用价格来衡量的。"

她补充说，对于许多业主来说，利率上升将构成比价值下降更大的挑战。

她说："如果一个人的资产落入负值，其他贷款机构不太可能接受他们作为一个新客户，这意味着他们会被目前的贷款机构所困。"

“因资产状况而无法重新融资的借款人仍应与贷款机构协商，以获得更好的利率。这将帮助他们完成每月的还款，还有可能是额外的还款，这样他们就可以更快地走出抵押贷款的牢笼。”

金融顾问Glen Hare鼓励借款人从长远角度看待市场。"房地产市场......在周期中移动。[借款人]可以感到安慰，他们可以度过这一波，"他说。

"是的，未偿债务超过了房产目前的价值，但你预计随着时间的推移，房产的价值会恢复。"