太惨烈!裁员、降薪……刚刚,中国银行业公布实情!
史无前例,银行最大规模的减员潮!
传统银行正在消失,这绝非危言耸听!
疯狂减员,建行最惨
5块6毛2的年终奖还未让银行平息,昨夜又一颗炸弹扔了出来,快得有点让人措手不及。
数据显示:截止2016年末,工行减少柜员14090人,农行减少柜员10843人,建行柜员更是狂减30007人,四大行仅剩中行没有公开,不出意外也是上万人。
2014年才减员1.7万人,2016年就超5万人,三年之间翻天覆地。与之对应的是高管薪酬腰斩、员工排队离职、年终奖惨烈,甚至有行长回家带娃。
谁也没想到,曾经的金饭碗就这样被砸碎!当然一些积极思变、痛定转型的中小银行,都交出了亮眼的成绩。
柜台虚设,网点关门
柜员撤了,柜台也得撤,网点也得关。最新数据还未公布,但从2014年开始银行就悄悄开始关闭线下网点。2014年工行减少网点128个,2015年再减少26个。
离柜率实在太高了!2016年银行离柜交易达1777.14亿笔,金额达1522.54万亿,平均离柜率高达84.31%,民生银行更是达到了惊人的99.27%。
不仅如此,广发银行、建行、中信银行、招行、浙商银行、农行、光大银行的离柜业务率均超过95%,中国已有15家银行的离柜率超过90%!
也就是说这15家银行90%的业务都不再去柜台办理,这意味着柜员失业、柜台形同虚设、网点关门潮或即将到来。
庞大的员工数、碧丽辉煌的线下网点、铺天盖地的ATM机,谁也没想到这些银行曾最引以为傲的资产,却突然变成了最大的累赘!
还在减员还在降薪,银行业4年流失近32万。如此大动作的背后,是银行业正值内忧外患之际。
整体盈利能力的明显下降,不良资产持续上升,可称内忧;行业外的颠覆力量日益强大,金融科技投资成倍增长,已成星火燎原之势,可谓外患。
内忧不止,外患频仍,行业高管压力加大,转型需求迫切。
原因一:银行盈利能力明显下降
根据中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告(2016)》显示,银行盈利能力明显下降,银行高层工作压力大是银行高管离职的重要原因。
根据银监会的数据,2016年商业银行实现净利润16490亿元,同比增长3.54%。这个数据已经是因为2016年房贷占比猛增后的结果,相较于2015年银行业净利润增长仅为2.43%。
中信银行:2016年总营收为1537.81亿,同比上涨5.96%;净利润为416.29亿,同比仅上涨1.14%;净利润增速创下近四年来新低。在2013年时,中信银行净利润增速曾高达26.24%。
平安银行:2016年营收增幅超过12%,但其净利润增速仅为3.36%,而上年增速为10.42%;
江阴银行:2016年则陷入营收与净利润均下跌的处境,其中净利润跌幅更是达4.49%。
原因二:不良资产持续上升
自2013年始,商业银行不良贷款率及不良贷款余额持续出现双升,至2016年下半年增速方有所放缓。银监会数据显示,截止2016年末,商业银行不良贷款余额15123亿元,较上季末增加183亿元,不良贷款率1.74%。
原因三:行业外的颠覆力量日益强大
在支付和贷款领域中,非传统参与者异军突起,市场竞争日趋激烈。
埃森哲最新一份研究报告,在中国企业一系列重量级交易的带动下,2016年全球金融科技企业的投资攀升至232亿美元,较上年度增长10%。2016年亚太地区的金融科技融资规模实现翻番,首次超越北美,中国贡献了亚太地区投资总额的九成。
全球主要地区的金融科技投资交易量大幅上升,从2015年的约1200笔上升至近1800笔。其中,金融科技投资总额的增长主要源自中国,尽管其只占全球金融科技投资交易量的3%,但投资金额占比却达到了43%。
许多中国的金融服务机构已清楚地认识到来自行业外的颠覆力量,因此正加大对金融科技的投资,并且积极探索诸如区块链技术等尖端解决方案。
银行对于网点的追求正在转变成对用户掌上空间的争夺。手机银行可以随时随地完成转账汇款、购买理财、外汇等操作,成为名副其实不打烊的银行,也是银行青睐的流量入口。
来源:综合自鸣金网、券商中国
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