干货丨你需要了解的澳洲医疗保险知识
在澳洲境内，无论你是留学生、背包客、澳洲居民，保险都是必备的。这里医疗保险种类多样，既有全能的国民保险medicare，也有花样繁多的私立医疗保险。那么这些保险到底有何区别、又有哪些不同的适用范围呢？小编今天就来给大家说说。
一、Medicare
什么是Medicare？
Medicare是澳洲的联邦医疗保健系统，所有澳大利亚公民、永久居留者以及一些与澳大利亚签订了医疗互惠协议国家的公民均可享受Medicare提供的福利：全免费的公立医院急诊、门诊和住院医疗服务；免费或部分补贴的私人全科和专科医疗服务；补贴的社区私人药品服务；全免费的病理检验、影像检查和治疗服务等。
提供哪些医疗保障？
澳洲联邦医疗系统保障范围主要包括：医院医疗（Hospital）,门诊医疗（Medical）,药品福利（Pharmaceutical）。
- 医院医疗（Hospital）
公费病人可以在澳洲公立医院免费享受食宿、治疗、护理及出院后的继续治疗，但缺点是没有权利选择医生和住院、手术时间。但如果你有私人保险，就可以选择私人医院。作为私人病人在澳洲公立或私立医院就诊，部分医疗费用可根据MBS（Medicare Benefits Schedule）标准的75%由Medicare报销，剩下部分需自理或由私人医疗保险公司支付。
- 门诊医疗（Medical）
这是指医院之外的医疗机构就诊，如全科医生、专科医生诊所、医疗中心、化验检查中心等。拥有Medicare，看General Practitioner（GP家庭全科医生）是免费的，Specialist（专科医生）则可以报销85%。如果你的专科医生是直接向Medicare索取费用的，那你不需要支付治疗费（也就是所说的bulk billing）。
- 药品福利（Pharmaceutical）
在澳洲，政府有明确的补助处方药清单，每种处方药只需支付自付费（Co-payment）。对于自付费标准，每年都会有调整，详情可见：http://www.pbs.gov.au/pbs/home
什么是PBS Safety Net？
药物安全网计划（PBS Safety Net）是为了帮助民众控制买药支出。超过1494.9澳元的病人可以领取优惠卡（PBS Safety Card），之后买处方药时，每种药品最多只需6.3澳元自付费。每年1月1日重新计算。
Medicare的报销范围:
Medicare 可报销的医院外医疗服务有：
- 全科医生和专科医生诊疗费；
- 由医生操作的医学化验检查费，如X-光、病理检查等；
- 眼科医生操作的眼科检查；
- 由医生执行的大部分手术和治疗；
- 由政府批准的牙医执行的部分牙科手术；
- 其它Medicare批准的医疗服务。
Medicare 不可报销的医院外医疗服务有：
- 人身保险，养老金管理公司，或者其他会员机构（比如保险公司，雇主，或者政府机构）所要求的身体检查；
- 接受非临床需要的医疗如美容治疗等；
- 救护车费用（有些地区的州政府为退休和低收入者或本州居民提供免费救护车服务，如昆省和塔省）；
- 大部分牙科检查和治疗；
- 大部分理疗、假肢、脊柱按摩、家庭护理等费用；
- 针灸（除非医生建议）；
- 近视眼镜和隐形眼镜；
- 听力辅助设备；
- 家庭看护；
- 持卡人在境外的医疗费用。
如何报销？
- 一般情况下，在诊所看病时可以直接报销，许多诊所提供Medicare电子报销（Medicare electronic claiming）服务。诊所工作人员可以直接通过互联网帮助申请，Medicare将报销的费用直接汇到你的账户。
- 或者通过国民医疗保险的转帐收费制度（Bulk Billing），当医生按照Medicare规定的国民医疗保险福利收费清单（Medicare Benefits Schedule，MBS）的标准收取医疗服务费用时，病人在看病后不必支付诊疗费用，由医生诊所直接与Medicare结算医疗费。如果医生收费高于Medicare规定的报销标准，病人就需要支付医疗费后再向 Medicare 申请报销。
- 也可去Medicare办事处报销，带上看病收据和Medicare Card就可以。
- 此外，也可以通过邮件、电话，或在网上申请Medicare报销。网上报销详见：http://www.humanservices.gov.au/customer/enablers/medicare/medicare-online-accounts/lodge-a-medicare-claim-online
二、私人医疗保险
什么是私人医疗保险？
澳大利亚居民在参加Medicare 国民医疗保险后，可以通过补充私人医疗保险得到更多的医疗服保障。为了鼓励民众参加私人医疗保险以减轻 Medicare公费医疗的负担，澳大利亚政府为参加私人医疗保险者提供保险费补助和免税优惠。
提供哪些医疗保障？
通常Medicare卡在公立医院看病时，病人不能选择医生和病房，也没有优先治疗权，一些慢性病需要排较长的队治疗。而持有私人医疗保险既可以去私立医院看病，也可以自费到公立医院看病，并且可以选择医生和优先看病。私人保险还可以包括牙科、验光配镜和按摩理疗等服务。私人医疗保险通常包括：住院保险（Hospital Cover）、附加保险（General Treatment Cover/Extras Cover）、救护车保险（Ambulance Cover）。
- 住院保险（Hospital Cover）
医院保险是指帮助支付住院时产生的全部或部分的费用，包括医生服务费、住院食宿费，手术室费用、药品费用、以及必要情况下的救护车费用等。一般来说，私人医院保险包括国民医疗保险Medicare所提供的基本医院保险，并根据不同的保险品种增加Medicare不报销的医院服务。
- 附加保险（General Treatment Cover/Extras Cover）
顾名思义，就是包括了不属于Medicare报销范围的普通治疗（General Treatment）或辅助治疗（Ancillary Cover）。基本保险可能只包括牙科、理疗、视力等基本辅助健康服务。而中等和全面保险可以报销最多的辅助医疗服务，有些保险计划甚至报销健身房会员费或者体育设备费用。保险公司通常对这些辅助医疗规定年度或终生的报销限额。
- 救护车保险（Ambulance Cover）。
有些私人医疗保险计划包括救护车保险，在需要救护车时，由保险公司支付相关的费用。在澳大利亚，多数州和地区政府不提供免费的紧急救护服务，而且不同州的救护车保险都不同。
什么是私人医疗保险回扣政策（Private Health Insurance Rebate）？
大多数购买私人医疗保险的澳大利亚人都可以从政府获得折扣，以帮助支付保险费用。政府对购买私人医疗保险的保险费补助根据个人和家庭的收入标准不同。收入高的个人和家庭得到的保险费补助比例较低，老年人可得到的补助较高。下表是2017年4月1日至2018年3月31日的补助费率：
图片来源：www.PrivateHealth.gov.au
什么是国民医疗保险补充税（Medicare Levy Surcharge）？
在澳洲，没有购买私人医院保险（private hospital insurance）的高收入者还需要向政府另外缴纳国民医疗保险补充税（MLS），主要是鼓励大家利用私立医疗系统，以减轻公立医疗系统的负担。个人收入超过90000澳元，或家庭收入超过180000澳元的公民会被征收该税。
三、海外访客和海外学生的保险
在澳洲的外国人没有医疗保险看病将会很昂贵，可能在公立医院住院一天就会超过1000澳币。除了某些特定国家与澳洲政府合作则可以享受澳洲的公民医疗福利，比如新西兰。而某些签证的申请者，拥有医疗保险是申请的必要条件。比如澳大利亚移民部（DIMIA）要求所有学生签证持有者在澳留学期间必须拥有 Overseas Student Health Cover（OSHC）保险，457和485签证持有者需要Overseas Visitors Health Cover （OVHC）保险。以中国留学生必备的OSHC为例：
OSHC的报销范围：
- 在医院进行的医疗服务（如住院、手术）
- 全科医生或专科医生的门诊费、医疗检查费等
- 公立医院或与保险公司有协议的私人医院的多人病房食宿费
- Medicare批准的药品费用（如处方药）
- 救护车服务费
但各保险公司为满足投保者的不同需要，设计的保险计划可能包括更广泛的医疗服务，例如为更多的牙科治疗项目提供保险，为验光配镜、理疗等其它辅助医疗提供保险。可以根据自己的实际需要，选择最适合自己的保险产品。
在哪里购买OSHC？
大部分学校有合作的保险公司，可在缴纳学费的同时交保险费用。如需自行购买可在政府指定的几家保险机构中选择：
ahm OSHC：www.ahmoshc.com
BUPA Australia：www.overseasstudenthealth.com
Medibank Private：www.medibank.com.au
NIB OSHC：www.nib.com.au
Allianz Global Assistance (Lysaght Peoplecare)
www.allianzassistancehealth.com.au/en/student-visa-oshc/
如何报销？
- 校内报销：如果你的保险公司在校内有办公室，带上看病的收据现场报销。
- 网站报销：登陆你的保险公司，按照说明在线提交。
- 邮寄：向学校获取或自己从保险公司网站上下载报销申请表，填好表格附上收据原件，寄到保险公司。
- APP：部分保险公司提供APP内填写信息进行报销的方式。
以上就是关于澳洲大家会遇到的几种保险的基本信息，虽然健健康康最好，但能为了避免关键时刻抓瞎，平时还是要多了解一些你所拥有的保险，以避免不必要的损失噢！
参考来源：pbs.gov.au、PrivateHealth.gov.cn、humanservices.gov.cn
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