下跌信号愈强！CBA强令部分房贷首付提高至三成

澳洲最大的商业银行联邦银行（CBA）昨天向房贷中介发出一份通知，称从下周起，要施行一系列收紧房贷的重大措施，包括降低LVR上限，对租金偿贷进行更严格的评估等。这些措施将同时影响到自住房和投资房借款人。

有房产经纪人表示，可将这一变化看作房价下跌的一个信号。

买房必须“上保险” 免LMI的LVR降至70%

CBA确认，将于12月4日（下周一）在某些区域中针对某些房产类型调整信贷政策。

这些变化包括：将没有抵押贷款保险(LMI)的LVR（房贷价格比）从80％降低到70％，减少租金收入和负扣税在偿贷能力评估中的比重，以及更改LMI豁免的资格。在有些社区，所有专业贷款保险方案都受到了影响。

从下周起，向CBA申请房贷的借款人，如果所在区域的LVR要求高于70％，就必须购买LMI。

可以说，CBA新政中关于抵押贷款保险(LMI)的内容最受关注。通常银行要求借款人至少有20％的首付，即LVR（房贷价格比）不能高于80％。如果高于这一比例，银行将要求借款人支付抵押贷款保险(LMI)，在这种情况下，借款人的LVR可提升到高达95%，也就是说，可以仅付5%的首付。

如果借款人无法履行其抵押还款，房产必须出售，以保护发放贷款的银行。然而如果出售房产的所得不足以支付未偿还贷款余额和其他费用，银行可以根据保险条款获得提供抵押贷款保险的机构的补偿。

在按揭贷款保险机构Genworth 的网站上，记者看到这样的介绍：“200多万澳大利亚人通过使用Genworth提供的贷款人抵押贷款保险，提早购买了住房。”

CBA表示，目前还没有拉黑哪个地区，该行仍向全澳所有区域发放房贷。不过下周一开始，房贷申请人需要在该行的CommBroker页面的“工具和计算器”栏中，使用一个邮政编码查询工具，看是CBA是否为某一邮编下的区域设置了特殊房贷政策。

 “这个工具将为您提供在某些区域可能适用的政策细节。” CBA说， “你（房贷经纪人）应该在与你的客户讨论时使用这个工具，来理解可能适用的区域借贷政策。如果政策适用于客户购房区域，你应该与客户讨论这些问题。”

业内人士认为，这表明CBA已意识到某些区域的房价下跌风险较高。等到下周一即可知道，CBA已经“盯上”了哪些区域。

文件审核升级 引入《信用评估概要》

CBA在通知中还说，自12月2日（本周六）起该行开始引入一个新的名为《信用评估概要》的文件，对象涵盖了自主房贷和投资房贷，以及个人借款人的信贷申请。

该银行表示：“这些变化进一步加强了我们获取和记录客户信息的负责任的借贷承诺。《信用评估概要》中说明了你为借款人提供的和/或银行已经验证并用于完成信用评估的信息概要。”

《信用评估概要》包括贷款要求和目标概要、个人详细信息和财务信息、家庭每月的总生活费用以及所申请信贷的相关信息。

CBA表示，所有自住房贷、投资房贷、个人借款人的信贷申请都必须提供《信用评估概要》，且需要有借款人的亲笔签名。但公司、信托等并不必提交这一材料。