《理财麒谈》重磅来袭——在澳个人理财必看视频指南

第一集 参考性建议与个性化建议之别

撰稿：Jeffrey Liu 刘梦麒

主持：Jeffrey Liu 刘梦麒

视频编辑：Blair Sun  以诺

制作统筹：Owen Yuan 袁文

财富管理在澳洲是一个高度受重视和受法律严格保护的行业，因为财富管理影响着每个人人生的各个阶段，是帮助人们挖掘并实现人生梦想的途径。

在人们对理财拥有高需求的同时，对行业认知的极度缺乏也引发了社会上层出不穷的理财骗局，有些骗局规模甚至高达上百亿。

“ 这也是我一开始想要做理财麒谈这档节目的初衷：揭露金融骗局，分享金融知识，看清财富处境，抓住财富机会。我相信当真的东西越多时，人们越能辨别假的，避免上当受骗。”

在《理财麒谈》的第一集，我想首先介绍一下理财行业中两种不一样的服务：

参考性建议

第一，参考性建议（GENERAL ADVICE）：参考性建议就是让客户了解一个特定产品的基本信息，比如保险的条款和保费、基金的选项和风险等。

但参考性建议并不考虑您的目标、需求和财务状况以及个人信息，客户有义务先查看并了解产品所有的条款和披露声明，考虑产品是否适合自身，最后需要由客户自己来决定是否购买产品，也为这个决定负全责。

我经常用买药来比喻参考性建议，就像您去一家Over The Counter (OTC)药店，所有的药品都在柜台上，每个药品都有自己的介绍，没有医生在那里会检查您哪里不舒服，有什么症状，而是由您自己来决定买什么药。

个性化建议

第二，个性化建议（PERSONAL ADVICE）：这种理财服务就是针对客户的人生和财务目标，理财师会了解客户现有的财务状况，履行最高利益义务（best interest duty），为客户定制一个专属的计划书Statement of Advice (SOA)来满足客户的需求。

这个SOA计划书相当于一个受法律保护的合同，澳洲公司法（The Corporations Act2001）要求SOA必须要清晰、简明和有效。

用同样的例子，个性化建议相当于看自己的私人医生，医生不会一开始就告诉病人，我们有什么治疗方案和哪些药品比较好，而是花时间了解病人的病情和生活状态，哪里不舒服，然后才对症下药。

每位坐在客户面前合格的理财师，都需要经过严格的考核、认证和每年持续的教育培训。

这一过程都是在ASIC监督管理下进行的，任何不把客户放在第一位的理财师随时面临被吊销资格的风险。

此外，个性化服务一般会按照所提供的建议以及客户需求的复杂程度收取相应的服务费，经过双方同意后才继续财富管理的流程。

个性化建议的财富管理可能包括养老金、退休计划、投资和保险、自主退休金、债务管理方案和遗产规划等，具体的服务范围则取决于理财师自身所在的财富管理机构持牌人的授权。

在明确了理财服务究竟提供的是何种服务之后，下一集我会跟大家进一步分享财富管理的价值，以及如何从中帮助自己达到人生不同阶段的目标。

每周二澳财网官网、APP及微信公众号同步更新

本节目由今日澳洲冠名播出

关于

刘梦麒

刘梦麒（Jeffrey LIU）拥有悉尼大学商科学士学位和高级财务规划师证书，现任博满财富总经理，在澳洲金融服务行业拥有近10年工作经验。此前多年供职于澳大利亚四大银行Westpac和ANZ的财富部门，履历涉及理财行业中的各个不同职能部门，并且是Westpac旗下澳洲双语理财师团队的创始顾问之一。

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