FinCEN外泄文件：全球5大银行涉助洗黑钱活动，汇丰银行涉为庞氏骗局转移数百万美元（组图）

有关文件显示，这宗庞氏骗局（Ponzi scheme）式的投资诈骗开始于该银行在美国因洗钱而被罚款19亿美元（14亿英镑）之后不久。该银行曾承诺会禁制这一类操作。

受骗投资者的代表律师表示，该银行应该更早一些采取行动，关闭诈骗者的帐户。

外泄的文件还披露了一系列其他信息——比如显示美国其中一家最大的银行可能帮助黑帮人士转移超过10亿美元。

报告称，在某些案例里，即使在收到美国官员警告，银行仍继续转移非法资金。并指“致命毒品战的利益、侵吞自开发中国家的财富，以及在庞氏骗局中窃取的辛苦积蓄，透过这些金融机构流入与流出，尽管银行自家员工都有提出警告。”

主管机关“知之甚详”

Buzzfeed News在报告的介绍文中写道：“这些由银行编汇、与政府分享但不公开给大众的文件，暴露出银行防护的漏洞，以及罪犯有多么轻易就能加以利用。”

文件列出的是1999至2017年间高达2兆美元（约8兆1600亿令吉）的交易，这些金额被金融机构内部合规部门标记为可能牵涉洗黑钱或其他犯罪活动。

报告特别点名5间大型银行，包括摩根大通（JPMorgan Chase）、汇丰（HSBC）、渣打集团（Standard Chartered）、德意志银行（Deutsche Bank）、纽约梅隆银行（Bank of New York Mellon）涉嫌持续搬运涉嫌罪犯的资产，甚至在这些罪犯因金融不当行为遭起诉或定罪之后。

德意志银行在声明中说，国际调查记者同盟揭露的情事，主管机关皆“知之甚详”，该行“已大举投注资源加强控制”，并致力“善尽我们的责任义务”。

美国当局监管无力

可疑活动报告指出，转移这些资金的公司通常是在避税离岸金融市场注册，真正持有者身份不明。

其中摩根大通被指，涉及为在委内瑞拉、乌克兰及马来西亚潜在贪污的个人及公司处理资金交易。但该公司回应指，他们在反洗黑钱改革上扮演著领导角色。

根据美国财政部规定，银行如果发现可疑交易，须在60日内提交可疑活动报告，国际调查记者联盟表示，翻查文件发现，部分银行在处理交易数年后才向当局汇报。

事件凸显美国当局在监管肮脏的金融交易方面缺乏力量。

金融犯罪执法网文件是什么？

图像来源，HANDOUT 被谋杀的雷纳尔多·帕切科。他曾投资这个庞氏骗局项目。

汇丰银行警觉到的这宗投资诈骗被称为“WCM777万通奇迹”。它导致了投资人雷纳尔多·帕切科（Reynaldo Pacheco）的死亡——他于2014年在加利福尼亚州纳帕的一个酒庄里死在水底下。

警方指他曾被用石头猛击。

他参与了这个骗局，并被预期会召入其他投资人。当中的承诺是每一个人都将致富。

44岁的帕切科召来的一名女士损失了3000美元。这导致了他被聘用来绑架他的几名男子杀害。

“他的确是在试图……令大家的生活更好，而他自己也是被骗的，而且很不幸他送上了自己的性命，”调查该杀人案的警员之一克里斯·帕切科警长（Sgt Chris Pacheco，同姓，无血缘关系）表示。

他说，雷纳尔多是“作为一名庞氏骗局的受害者被杀害的”。

骗局里承诺了什么？

徐明声称自己在运营一家全球银行。

骗局是由一名中国籍男子徐明开始的。关于他如何来到美国生活的过程，外界所知甚少，不过他声称自己曾在美国加州修读硕士学位。

生活在洛杉矶一带的徐明自称为“Dr Phil（菲尔博士）”，将自己包装成一个福音教堂的牧师。

徐明说自己正在运营一家叫“世界资本市场”（World Capital Market）的全球投资银行，将会在100天内得到100%的营利。实际上，他是在运营“WCM777”庞氏骗局。

通过巡回研讨会和脸书（Facebook）及YouTube上的线上研讨，这个骗局通过出售所谓的云计算投资项目筹得8000万美元。

用来宣传这个庞氏骗局的其中一部分脸书帖文。

数以千计的亚洲和拉丁社区人士被带了进来。诈骗者利用基督教人士的形象，以美国、哥伦比亚和秘鲁的贫穷社区为目标。在包括英国在内的其他国家，也有受害者。

美国加州的监管者早在2013年9月就曾告知汇丰银行，它正在投资“WCM777”——并向该州居民发出了有关这项诈骗的警告。

加州以及科罗拉多和马萨诸塞州均就出售未注册投资项目而对“万通奇迹”采取了行动。

汇丰银行察觉到其系统内有可疑的转账，但是直到2014年4月，金融监管机构美国证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）提出起诉之后，“WCM777”在香港汇丰银行的帐户才被关闭。

当时，帐户内已经几乎没有余款。

可疑活动报告内显示了什么？

汇丰银行在2013年10月29日发送了第一份可疑活动报告（SAR），涉及转入诈骗者香港帐户内的超过600万美元。

银行人员表示，转账当中“没有明显的经济、商业或者法律目的”，并指出有“庞氏骗局活动”的相关指控。

2014年2月的第二份可疑活动报告发现了1540万美元的可疑转账，还有一场“潜在的庞氏骗局”。

3月的第三份报告，与一家和“WCM777”关联的公司有关，涉及近920万美元；报告提及美国多个州采取的规管措施，以及哥伦比亚总统下令进行的调查。

汇丰银行做了什么？

“WCM777”的骗局浮出水面，是在汇丰银行涉及墨西哥毒枭的洗钱活动免于美国的刑事起诉之后几个月。当时汇丰银行是在同意改进程序的情况下免于起诉。

ICIJ的分析显示，在2011至2017年间，汇丰银行发现经香港帐户进行的可疑转账超过15亿美元——约9亿美元与犯罪活动有关。

但是，报告当中没有包含关于客户的关键事实，包括受益帐户的最终持有者，以及钱从何而来等。

银行不被允许谈论可疑活动报告。

汇丰银行称：“自2012年起，汇丰银行开始了一段多年的过程，大幅改革其在超过60个司法管辖区打击金融犯罪的能力……汇丰银行现在是一家比2012年时安全得多的机构。”

该银行还补充说，美国当局已经认定，汇丰已经“完成了其（与美国检控方协议下的）全部义务”。

徐明最终在2017年因这起诈骗被中国当局拘捕，并监禁三年。

徐明在中国与ICIJ对话时表示，汇丰银行并没有就他的业务联络过他。他否认“WCM777”是一场庞氏骗局，称它是被美国证券交易委员会错误认定为目标，而他的目的是在加州一块超过400英亩的土地上建立一个宗教社区。

什么是庞氏骗局？

“庞氏骗局”这个词汇是因20世纪初的诈骗者查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）而来。这种骗局不是通过项目挣得的现金来形成利润，而是将新投资者的钱当作利润付给旧的投资者。

要覆盖这种资金支付，就需要有越来越多的投资者。与此同时，骗局的策划者也将钱转到他们自己的账户。

在不能找到足够的新投资者时，庞氏骗局就会崩盘。

外泄文件还披露了什么？

金融犯罪执法网文件还显示，跨国银行摩根大通（JP Morgan）可能曾利用其金融系统帮助一个被认为是俄罗斯黑帮总头目的男子转移超过10亿美元。

塞米昂·莫吉列维奇（Semion Mogilevich）被指控的犯罪行为包括经营枪械、毒品贩卖，以及谋杀。

图像来源，FBI

他不应该被允许使用这个金融系统，但是摩根大通在2015年关闭帐户之后的一份可疑活动报告披露，该银行的伦敦办公室可能转移过部分现金。

文件详细列出，摩根大通在2002至2013年间如何向一家叫ABSI Enterprises的离岸公司提供银行服务，尽管在银行纪录当中，该公司的所有权并不清晰。

摩根大通指，在一个为期五年的时段内，他们总共转出或转入10.2亿美元的电汇转账。

可疑活动报告指出，ABSI的母公司“可能与塞米昂·莫吉列维奇有关——这是一个在联邦调查局（FBI）通缉名单前10名以内的人”。

摩根大通在一份声明中表示：“我们遵循了所有的法律和法规，支持政府打击金融犯罪的工作。我们为这项重要的工作投入数以千计人力和数以亿美元计的财力。”

金融犯罪执法网文件（The FinCEN Files）是一组被外泄的秘密文件。当中披露大银行如何允许犯罪者将赃款转向世界各地。文件还显示，英国经常是这个金融系统当中的薄弱一节，而且伦敦充斥着来自俄罗斯的现金。

该文件被BuzzFeed网站获得，并共享给了国际调查记者同盟（International Consortium of Investigative Journalists，简称ICIJ），以及全世界的400名记者。《BBC广角镜》（BBC Panorama）栏目组则是领导BBC对这一事件的调查。