不想当银行的韭菜？房贷定息结束后，一定要提前筹划这件事

最近我碰到几个房子定息刚结束朋友，他们转成浮息时，利率竟然到达了4%点多的超高数值，而海外人士有些浮动利率高的更是离谱。

那为什么固定利率结束之后，客户拿到的浮动利率普遍偏高？

固定利息结束之后，借款人应该怎么去做？

作为借款人一定要先明白，你拿到的浮动利率是怎么得来的。

90%的人就认为自己的利率只是一个银行随意制定的数字而已，例如2.48%  2.58%等等。

但其实，借款人拿到的浮动利率是由银行的标准浮动利率-终身折扣得到的。

举个例子：

Westpac目前自住房本息同还 标准浮动利率4.58%  那么如果你拿到的终身折扣是2%，那么到手的浮动利率就是2.58%，如果拿到的是2.1%的折扣那就是2.48%。 

现在看清楚了吧，影响最终到手利率的就是这个终身折扣。

当然，不同银行的标准浮动利率也是不一样的。

我们再回到文章开始时说的固定到期后，浮动利率较高的现象，就是因为很多借款人在贷款时只申请了固定的折扣。

当固定利率到期时，系统将你的贷款自动转成标准浮动利率，然后再给你申请一个象征性的折扣，所以你的浮动利率才高得离谱。

既然找到原因了，我该如何得到更好的利率呢？

主要突破口就是和银行去谈最新的折扣，折扣谈的越多，你最终到手的浮动利率就越低。

 总而言之，定息结束之后，就是把折扣放到首位。

再有，就是同时比较其他银行的标准浮动利率、折扣力度、返现的金额这三项指标，如果划算就直接转贷了。

当然定息结束之后，作为借款人也可以重新再选择新一期的固定利率，这取决于个人的需求。

那么，具体应该如何操作呢？

最快的方法自己给银行的客服打电话直接索要最新的折扣，谈判经验不强或者英文不太好的客户可以找到贷款经纪人，他们可以通过银行经纪人渠道帮助客户去申请最新的折扣和更改产品的属性。

根据我的个人经验看来，其实最好的方法就是在定息到期前三个月，主动联系一下贷款经纪人提前规划一下，这样你才不会成为被银行收割的韭菜。