数字化转型，究竟在转什么？（组图）

全球著名花园城市国家新加坡，以其双语教育，良好的经商环境和税收政策以及全球顶级护照指数吸引着全球商业人士的目光。

我们的客户李先生人在中国，今年上半年开始经过种种考量，打算把业务拓展到新加坡，并提交商业移民申请。

开公司很简单，李先生在国内就通过移民中介进行了远程操作，整个流程非常顺利，很快就拿到了企业的注册认证。

下一步，李先生打算开一个企业银行账户，并汇入初始资金。通过网上作比较，新加坡几大银行中，能够支持远程开户的也没两家，毕竟因为后疫情时代，李先生想要出国旅游开银行账户也没那么容易。最终李先生选择了一家大银行支持远程开户。

然而整个开户过程居然让人出乎意料地崩溃。李先生告诉我们，他很快就约到了一个商业经理，按要求提交了各种资料，包括商业计划书在内。也许是由于后疫情时期商业风险评估升级，又或者是该银行的一些传统思维，也可能是李先生的业务在新加坡来说比较少见。

最终的开户申请居然直接被拒。“我只是开户，不想贷款，也不想申请信用卡”，李先生说，“自然也不会产生什么债务风险。银行最终和我探讨的居然是，因为我在当地没有客户，因此我的商业计划不能够被通过。“

确实非常莫名其妙。李先生开了公司，没有企业账户就意味着无法开始运营企业，自然也无法提交后续的移民申请或者商务签证申请。作为一家持续进行数字化革新的金融机构，我们KVB昆仑国际自然建议我们的朋友李先生使用数字银行业务。

在我们的建议下，李先生最终开通了属於他公司的企业银行账户，整个流程只用了数天，仅仅线上填表格上传了所有企业资料而已。一切功能一样俱全，数字银行给李先生的体验除了没有银行卡提供其它和传统银行完全一样。

问题最终得到了解决，然而值得我们反思的是，在这个数字化时代，传统银行业务和数字银行业务的客户体验为什么相差这么悬殊？

这个问题其实问到了实质所在，和传统银行通过客户经理的服务还有多样化复杂的产品组合来增加客户粘性不一样，数字银行主要强调的就是客户体验和产品的简单性。以客户为中心，正是数字银行的优势所在。

麦肯锡指出，在当今以数字为先的世界中，渴望成为数字银行的现有银行将通过在谷歌和亚马逊等领先科技公司上建模来增强产品和服务，而不是通过传统银行业务的竞争来获得更大的成功。

这包括利用最新科技来构建和不断创新他们的技术平台、雇用最优秀的开发人员、快速将新产品推向市场并根据客户洞察力随时间对其进行改进。

这些数字底层设施，大数据，区块链和云科技等技术都已经被证实对于数字银行的推广非常具有实用价值，而整合了这些科技的数字银行对于传统金融行业的大玩家来说必然会构成潜在的威胁。而这些威胁也不断在推动银行做出改革，或多或少地走在数字为先，客户为先的路上。

终于有一天，传统银行也是数字化了的银行，而数字银行可以是提供数字化银行业务的机构。让我们来描述一下到底数字银行业务和传统银行业务之间的主要区别。

•  分行

在传统银行中，分行是建筑物和地点，您必须去那里排队等待您想做的任何事情。对于数字银行，您的手机或笔记本电脑就是您的分行。无需去某个窗口排队办理业务，您要做的就是完全使用手机或者电脑搞定您自己的业务需求。

•  无纸化

数字银行是无纸化的，您无需花时间填写表格并将您的身份证复印件等物品提供给数字银行。一切都以电子方式完成。

• 信用评级

数字银行允许以非传统方式进行信用评分。而传统银行的旧信用评分系统要求贷款申请人提供大量文件作为收入证明，例如工资单、各种表格、纳税申报表，甚至是您最新的银行对账单。这使得很多不符合传统模式的人在获得信贷方面陷入困境。

数字银行能够通过电子钱包应用程序收集消费习惯等数据，可以创建自己的替代信用数据，以帮助其用户创建新型小额信贷服务。为中小企业和个人带来更大的金融包容性。

• 电子钱包

因为数字银行提供的电子钱包服务虽然显示您充值的金额，可实际上钱还是存在传统银行账户。这就意味着数字银行并不靠存款系统赚钱，而是靠客户使用电子钱包的大量交易来赚取利润。数字银行一定程度上和传统银行有着商业合作的关系。

数字化是个变革的时代，借助科技的力量企业可以拥有强大的竞争优势，并为客户提供优质，简洁，高效而又满意的服务。