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银行公布救市方案,贷款利率下调,如何申请?堪培拉商家是否需要? 住房贷款低利率,6个月付款推迟计划详解

2020-03-24 来源: CBRLife堪生活 原文链接 评论1条

随着疫情的影响,澳洲政府开始实施救市计划,下调贷款利率,允许小型企业与个人推迟还款6个月。

这些政策到底是什么意思?

 是否有必要申请延期还款?

 谁可以申请?

 怎样把握低利率享受更多福利?

 如何申请?

 贷款还多了还可以取出来?

 CBRLife将为大家详解:

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个人与房屋贷款

推迟还款

根据各大银行政策,目前受疫情影响的客户均可以申请个人或房屋贷款的延期,最多6个月。

在申请延期期间,贷款客户可以不偿还利息与本金,但此期间利息依旧在被计算,将归入贷款余额中。

在延期还款结束后,贷款余额会被重新计算。

延期不是免息。

例如:A每个月贷款利息100刀,他申请延期6个月还款,从申请生效开始的六个月内,A都不需要偿还贷款,包括本金和利息。但6个月后,共计600刀的利息将叠加进入本金内。

此外,各家银行有不同其他要求或服务。

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Coombank网页截图

以Commonwealth为例,在延期还款结束后,贷款期限也将延长同样时间,以保证接下来的还款金额与延期开始之前不变。

如果不申请延期还款,Commonwealth个人和住房贷款客户还可以申请其他帮助,例如:

1.新的贷款

2.暂停本金偿还,但正常支付利息

3.将还款额下调至最低还款额

锁定最低利率还款

目前四大银行均对个人和房屋贷款利率大幅度下调,而这部分的贷款客户可以向银行申请利率固定。

这样您就可以在未来1-3年内一直使用较低的还款利率来还款,是目前政策下可以获得的长期福利。

例如:A之前在浮动利率下,平均每个月的还款利率为3.5%,目前A贷款的银行固定利率为2.29%,A向银行申请固定还款利率两年。在接下来的两年内,A的还款利率均为2.29%

四大银行目前固定利率:

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西太平洋银行对房屋贷款客户提供的服务:

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  1. 西太平洋银行(Westpac)提供100亿澳元的房屋贷款补助。

    2.降低固定房屋贷款利率至2.29%,可以锁定利率1-3年,3月27日星期五开始生效。

    3. 因COVID-19疫情而受到影响的客户可以申请延期还款三个月,三个月后如有需要可以在审查后继续延期三个月。

Commbank 利率介绍:

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Commonwealth Bank的房屋贷款固定利率已经降到了有史以来的最低位,2.29%,2020年3月30日起生效。

商业贷款

受到COVID-19影响的澳大利亚小型企业和个体可以申请贷款偿还推迟最多六个月。

与房屋贷款相同的是,推迟期间的利息将计入总贷款金额。

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Commonwealth Bank 关于企业客户政策页面截图

Commonwealth Bank称,4月开始符合条件的小企业客户(总贷款上限为300万美元)可以申请推迟商业贷款和资产融资的本金和利息偿还。

除了推迟还款以外,不同银行也向小企业贷款客户提供了其他的服务和支持。例如,Westpac Bank下调了贷款利率。

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Westpac Bank商业贷款政策截图

是否需要申请推迟还款?

无论是住房和商业贷款,目前均可以申请6个月延期还款,这对于目前这一阶段受到疫情影响,资金周转困难的贷款客户来说,必然是目前极大的帮助。

如果您目前几个月内,面临资金链断裂,无法按时偿还贷款的困境,建议根据需求向银行申请延期偿还贷款。

延期支付划算吗?

在延期偿还贷款期间,递延利息计入本金。也就是说,您的贷款总额是增加的,延期期间的利息并不会减免。

此外,根据不同银行的政策,延期后的贷款期限可能会有相应调整。

如果总贷款期限延长,您将多支付6个月利息。

如果贷款期限不变,之后的还款额会随着暂停还款时间长度相应增加。

延期还款并不是无息贷款,只是帮助小企业暂度难关的方法之一。

是否需要还款需要根据个人和企业的财务状况进行评估,作出最有利的决定。

个人财务状况审查

如何判断您的财务状况是否需要申请贷款延期?

建议您针对您的收入和支出进行核算:

  • 现金流的储备(存款)

  • 收入(工资,店铺盈利,需考虑疫情影响下的收入稳定性和波动)

  • 生活开支(刚需,可削减)

  • 贷款多余部分

贷款多余部分

什么是贷款多余部分?

如果A每个月需要偿还5000刀,此前已经偿还2年,在这两年期间,由于利率浮动,有些时候当月需要偿还的金额低于5000刀。于是就会产生多于要求还款额的部分。

这部分多出来的金额可以在银行个人贷款页面available balance一项查看。这一部分的款项达到一定金额后可以取出或用来偿还贷款。

如何申请?

商业贷款和房屋贷款 都可以延期六个月,对于证明材料没有过多要求。

建议贷款客户有任何需求直接联系目前贷款银行,以便银行提供更加精准的服务。

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有需求的贷款客户可以联系银行申请该项目,目前大部分银行可以进行网上和电话办理。

鉴于疫情的影响,尽量避免直接前往门店,如需前往,请提前联系。

所有银行联系方式:

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ANZ Bank在线申请页面与链接

https://www.anz.com/about-us/corporate-sustainability/forms/hardship-application/?adobe_mc=MCMID=82148157063854779602263018302034296273%7CMCAID=2F3BF5E60515BDDB-4000063321102C15%7CMCORGID=67A216D751E567B20A490D4C%2540AdobeOrg%7CTS=1584918117

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Commonwealth Bank 详情页与链接

https://www.commbank.com.au/latest/coronavirus.html

Westpac bank页面链接

https://www.westpac.com.au/help/disaster-relief/coronavirus.html/

此外,如果您想要申请申请贷款延期,请注意准备好贷款延期结束后的资金。

延期还款不是免息。  

关键词: 银行贷款还款
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最新评论(1)
Lina222
Lina222 2020-03-30 回复
能把还款利息降下来也是好的选择


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