澳洲反洗钱风向转变 银行之后赌场及数字货币成监管重点

( 图片来源：《澳华财经在线》) 

ACB News《澳华财经在线》6月22日讯 反洗钱一直是澳洲政府确保金融稳定合规运行的监管重点，也是澳洲金融犯罪监管机构Austrac悬在澳洲各大商业银行之上的利刃。

这把利刃下，澳洲数家商业银行因违规被罚，支付了不菲的代价。

公开信息显示，过去3年间，澳洲Westpac西太银行和CBA联邦银行缴纳了合计高达20亿澳元的罚款。

其中联邦银行2018年向监管机构Austrac支付了7亿澳元罚款，之后的西太银行因其反洗钱合规系统和流程中存在一系列缺陷，最终同意向Austrac支付13亿澳元罚款。该数字虽然赶不上汇丰银行2012年因涉嫌洗钱收到的19亿美元天价罚款（备注：美国政府开出的罚单），但刷新了澳洲本土银行机构缴纳罚款的纪录。详见《普华永道：银行业大罚单又要来了》《银行业监管继续收紧 澳2020年度银行缴纳罚款位居全球第二》

近期最新信息表明，在收获来自银行业的20亿罚款之后，澳洲金融犯罪监管机构Austrac监管重点开始转向！澳洲打击黑钱和金融犯罪的重点开始从银行转向新的领域。

继银行之后，反洗钱会否在其它领域再度爆出惊天案件？会否再度开出天价罚单？这一切，唯有时间才能回答。

事实上，对于行业监管部门Austrac而言，罚款只是其祭出的强力手段之一，罚款并非其最终目的。

其关注的重点在于6月17日生效的反洗钱法规的相关改革能否顺利实施，以及改革后的反洗钱法规能否如期望的那般为杜绝和打击金融犯罪提供更好体制框架。

赌场成为监管新重点

数周前，令业界闻风色变的Austrac执法小组, 在同一时间对皇冠赌场（Crown Casino ,ASX：CWN ）, 星娱乐（The Star Entertainment Group ，ASX：SGR） 和总部位于新西兰的 SkyCity Entertainment （ASX：SKC） 实施了突击检查。详见《AUSTRAC调查NAB、皇冠、SkyCity反洗钱违规问题》

据媒体报道，对上述三家赌场的突击调查，是在一项代号为“激流回旋行动” （Operation Slalom）的合规性演习后启动的。

该演习发现在客户身份确认、持续的客户尽职调查以及遵守反洗钱和反恐计划等方面，相关行业存在“潜在的严重和持续的不合规行为风险“ 。

Austrac 首席执行官Nicole Rose 近期接受媒体采访时表示，监管部门正在密切关注更广范围内可能出现的洗钱活动。

长期以来，在赌场和高净值客人如富豪和企业家级别的赌客之间，存在着一个灰色的行业链条，职业博彩中介则是构成这一链条的一部分，他们负责着在赌场和赌客间牵线搭桥。

“中止和这些中介掮客合作，有助于降低赌场运营陷入洗钱的违规操作之中，但这并非灵丹妙药，毕竟现金流动在赌场庞大的业务流中透明度很低。”

“赌场独特的业务性质，使得其长期面临着洗钱的高风险，这是为什么我们需要运营方随时保持警惕。”

Austrac 首席执行官Nicole Rose如是对媒体说。

作为澳大利亚防止金融犯罪机构的掌门人，Nicole Rose这番话，可以解读为澳大利亚反洗钱监管工作的长期性和复杂性，以及在更广范围内面临新技术等带来的挑战。

2019年，在澳洲九号台的一期《60分钟》（60 Minutes）节目，公开了皇冠度假酒店集团（Crown Resorts）如何通过银行账户“帮助洗钱”的证据，以及其位于墨尔本的赌场是如何与同有组织犯罪集团有关中介进行合作的。详见《“反洗钱”大案接踵而至，澳洲如何成为国际“差生”？》 

PayPal新政促使数字货币商业闭环完美实现 或导致反洗钱监管风暴又一风口

从媒体公开报道看，传统商业银行银行之外的基于数字货币的跨境交易和支付，正在成为反洗钱监管重点的又一可能重点区域。

颇为滑稽的是，推动监管风暴向数字货币转向的，恰恰和力挺数字货币并通过其自身平台助力数字货币实现商业闭环的全球行业巨头PayPal有关。

去年 10 月，PayPal 在其第三季度业绩说明会上表示，公司推出了一种可以被托管的加密数字货币产品，允许用户购买数字货币并将其保存在他们的 PayPal 钱包中。

上月，PayPal宣布其已允许美国消费者使用他们持有的数字加密货币，在全球数百万家在线商家进行消费和支付。

这意味着在PayPal支持下，数字加密货币已具备结算功能。至此，数字货币不仅具备存储功能，同时其流通及结算功能业已被市场所接受并实际形成。

而最新情况是，PayPal这家全球支付巨头允许其美国用户将他们通过该平台获得的数字货币存储于他们拥有的数字钱包中。

短短半年多时间中，PayPal通过系列新政和新产品的投放，令数字货币在购买、存储、流动等环节实现了商业闭环。

这是一件令币圈心动不已的时刻。然而高科技和金融犯罪高度关联的历史往事，昭示着金融科技闪耀的光芒背后，行业监管的任重道远。

事实上，全球支付巨头PayPal一直是Austrac的审查对象，该机构2019年强制任命PayPal外部审计师，以评估PayPal对反洗钱和反恐融资法律的遵守情况。

四大会计事务所之一的安永被任命为PayPal独立审计师之后，向Austrac提交了四份临时报告，最后一份报告于去年8月提交。据本地英文媒体披露，这些报告引起了Austrac的警觉。

对于在数字支付领域急驰行的PayPal而言，其未来业务能否顺利拓展，一方面取决于市场，另一方面则来自各国政府的监管，其中主要风险来自反洗钱领域。

加密数字货币监管 全球联动

毋庸置疑，数字货币在商业环节的应用，带的来的不仅是交易结算的便利化和去中心化，同时也为资金跨境流动提供了一个新的通道。

目前市场上对数字货币带来的资金跨境通道评价褒贬不一，但是从目前全球各国央行看态度看，数字货币新功能使得传统的反洗钱变得更具挑战。

对跨境支付中的洗钱风险进行监控打击上，Austrac并非孤军奋战。

年初，中国知名财经媒体经济参考报一篇报道，以《“跑分平台”、虚拟货币竟成跨境洗钱新通道“》为标题，对虚拟数字货币掩盖下的洗钱新法进行曝光。

5月1日，土耳其发布总统令，同时将加密货币交易平台纳入反洗黑钱、恐怖融资监管的企业名单。同时，该国最新扩大的加密货币交易监管规定将立即生效。

几乎与此同时，美国、印度、韩国等国亦先后对加密数字货币发出监管信号。

在2个月前的2021年博鳌亚洲论坛上，中国人民银行副行长李波表示，中国央行正在对加密货币进行监管规则的研究。他指出，未来任何加密货币未来如果能成为广泛使用的支付工具，就必须接受严格的监管。

截至本稿行文之际的6月21日下午，最新消息称中国央行就虚拟货币交易炒作问题约谈中国工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝等。晚间，全球资产规模最大的金融机构——中国工商银行发布公告称，任何机构和个人不得利用工行账户、产品、服务和渠道进行代币发行融资和“虚拟货币交易“。

随后，各大银行机构纷纷表态。

毫无疑问，近几年来长期对PayPal业务合规进行动态跟踪监管的Austrac，未来其做出的决定意义重大。

在普华永道专家看来，反洗钱和反恐融资方面的调查主要是临时性的小规模项目，而AUSTRAC需要的是金融业的全面改革，KYC即其中一个重要方面。

根据相关法规，金融机构不仅要收集客户的身份信息，还要确认客户身份的真实性。如果客户是公司或信托，机构必须了解实际所有人。